網(wǎng)絡(luò)時代為大家提供了便捷、有效的手段。在這個追求效率的社會，（略）
        一、 網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及其優(yōu)勢
        正當(dāng)傳統(tǒng)銀行仍陶醉在開設(shè)眾多分行以擴張版圖之際，看不見摸不著的網(wǎng)上銀行正悄悄攻占市場。沖擊著整個金融業(yè)的網(wǎng)上銀行革命已經(jīng)展開，網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生把傳統(tǒng)銀行業(yè)帶入一個全新的時代，是時代的要求，也將是時代的結(jié)果。
        （一）網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生發(fā)展及其現(xiàn)狀
        1995年10月，美國三家銀行聯(lián)合在互聯(lián)網(wǎng)上成立了全球第一家真正意義上的網(wǎng)上銀行-安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（Securty First Network Bank）,它通過互聯(lián)網(wǎng)提供全球范圍的金融服務(wù)，客戶足不出戶便可以辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬、付款等業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行由此誕生。
        網(wǎng)上銀行就是信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行等三要素融為一體，為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實時金融服務(wù)的銀行形態(tài)。
        網(wǎng)上銀行實際上是銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上的延伸，是信息革命在世紀(jì)之交貢獻給金融電子化領(lǐng)域的最新創(chuàng)意。網(wǎng)上銀行（略）
        （二）網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比存在的顯著優(yōu)勢
        網(wǎng)上銀行從一誕生，便顯示了強大的生命力，美國和歐洲是網(wǎng)上銀行發(fā)展最為迅速的國家和地區(qū)，其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量之和約占整個市場的90%以上。網(wǎng)上銀行之所以飛速發(fā)展，是因為與傳統(tǒng)銀行相比，具有以下顯著的優(yōu)勢：
        第一、網(wǎng)上銀行具有“3A”式服務(wù)的特點 ，即任何時間(Anytime) 、任何地點 (Anywhere) 、任何方式 (Any way) 都可以非常方便使用 。網(wǎng)上銀行交易通過互聯(lián)網(wǎng)進行，不受時間、空間限制，只要能上網(wǎng)，用戶幾乎可以隨時隨地對自己的銀行賬戶進行查詢、轉(zhuǎn)賬。（CNNIC）中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心在第15次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告中的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：用戶充分肯定了網(wǎng)上銀行在便捷（75.7%）、節(jié)約時間（60.1%）、不受地域約束（39.8%）等方面的顯著優(yōu)勢。
        第二、無論從開辦成本還是從運營成本考慮，網(wǎng)上銀行都可以大幅度地降低銀行業(yè)務(wù)成本。同時，（略）
        二、 安全問題是制約網(wǎng)上銀行發(fā)展的最主要因素
        如上所述，網(wǎng)上銀行具有傳統(tǒng)銀行無法比擬的優(yōu)勢，但是現(xiàn)實中確是沒有更多的人選擇網(wǎng)上銀行交易。相關(guān)調(diào)查顯示，（略）
        三、 影響網(wǎng)上銀行安全的因素與原因分析
        影響網(wǎng)上銀行安全的因素及原因很多，主要從以下三個方面來分析：
        首先是銀行的相關(guān)技術(shù)不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在漏洞，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：1、（略）
        四、 如何減少網(wǎng)銀安全隱患
        由上面的分析得出，網(wǎng)上銀行的安全問題主要來自三個方面：第一，銀行的相關(guān)技術(shù)不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在漏洞；第二，客戶在使用網(wǎng)上銀行時缺乏安全意識；第三，很多犯罪分子想方設(shè)法通過各種途徑竊取網(wǎng)上銀行客戶的帳戶資金。由此，筆者認為可以從以下三個方面提出一些相關(guān)的解決措施：
        首先，銀行方面應(yīng)該采取必要的措施來減少安全隱患，可以從以下幾個方面著手：第一、（略）
        再次，國家應(yīng)該制定相應(yīng)的法律對網(wǎng)上行為進行規(guī)范，同時國家的相關(guān)的監(jiān)管部門也應(yīng)加強監(jiān)管的力度。
        從我國來看，目前（略）
        同時，可借鑒發(fā)達國家打擊網(wǎng)上金融犯罪的經(jīng)驗，不斷補充我國《刑法》上金融計算機犯罪的種類或制定單獨的《中國因特網(wǎng)金融犯罪條例》，有力地打擊網(wǎng)上金融犯罪。
        綜上所述，要確保網(wǎng)上銀行的安全，一方面銀行要建立嚴(yán)密的安全防護措施體系，另一方面，消費者也要掌握正確安全地使用網(wǎng)絡(luò)銀行的方法，同時，國家也應(yīng)建立起相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范網(wǎng)上行為的，有關(guān)監(jiān)管部門也要加強自身的監(jiān)管力度。多方合作才能有效地解決網(wǎng)上銀行安全問題。
        參考文獻
        [1]田嵐：“構(gòu)筑網(wǎng)上銀行安全的三道防線”，《中國農(nóng)業(yè)銀行武漢管理干部學(xué)院學(xué)報》，2001年第2期。
        [2]馬翔、李海靖：“網(wǎng)上銀行的安全威脅和風(fēng)險防范”，《金融論壇》，2001.4。
        （略）
        [8]中國人民銀行，。
        [9]第15次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告，CNNIC（中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心），。
        [10]黃京華，《電子商務(wù)教程》，清華大學(xué)出版社，1999年，P176。
        [11]第19次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告，CNNIC（中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心，。
        [12]“銀行排隊現(xiàn)象嚴(yán)重，平均等待時間為85分鐘”，人民日報，2007.4.2。
        [13]CFCA（中國金融認證中心），
        [14]工行網(wǎng)銀受害者集體威權(quán)聯(lián)盟
        [15] Helen White，F(xiàn)otini Ntelie，2004，“Internet banking in the UK：Why are there not more customers?”，Journal of Financial Services Markting。